第17节:一生的理财计划 17 (2/2)

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    特点是高储蓄率。这类人如同蚂蚁，为了准备过冬而辛勤劳作，一辈子忙忙碌碌。他们不注重眼前享受，努力赚取高收入，将选择性支出投向储蓄，维持高储蓄率，迅速积累财富，期待未来的生活品质能得到提高。后果可能是人生苦短，在青春时过于苛求自己，没有时间享受生活。

    2?蟋蟀族——先享受后牺牲

    犹如那只夏天整日唱歌嬉戏、嘲笑蚂蚁不会享受的蟋蟀，到了冬天因无粮而饿死。蟋蟀族的价值观是“今朝有酒今朝醉”，注重眼前享受，将大部分选择性支出用于现在的消费上，只顾提升当前的生活水准，未来靠政府或儿女，只要不饿死就好了。

    3?蜗牛族——背负不嫌苦

    蜗牛族泛指对拥有自己的房子心理效用高的一族，他们为了拥有房子不惜节衣缩食，哪怕高额负债，收入扣除房贷后所剩无几、生活水平一般也在所不惜。义务性支出以房贷为主，对于没有房子的他们来说，储蓄的重要目标就是购房。

    4?“慈爱的乌鸦”族——一切为儿女着想

    现在的消费投在子女教育上的比重偏高，或储蓄的动机是以获得子女未来接受高等教育储备金为首要目标者，就像乌鸦妈妈担心小乌鸦挨饿受冻的心情。由于太多投资于儿女教育，自己留下不多的退休金会影响未来的生活水准。

    （二）理财价值观与投资策略

    以上四种价值观的理财方式的差异也是比较大的。

    蚂蚁族先牺牲后享受，注重退休后的生活品质，因此靠储蓄就能完成理财目标。但也不能太保守，也应投资于一些收益较为稳定的基金或股票，或者购买养老保险，达到个人收益最大化。

    蟋蟀族是先享受后牺牲,这部分人要注意在及时享乐的同时,不要忘了老有所养,要有一定的储蓄投资计划及保险计划,以能够在晚年做到财务独立。

    蜗牛族以购买房屋作为最主要的理财目标,然而，如果在这一目标上耗用太多的资源，必将影响其他目标的实现以及生活水平的提高。因此这部分人要充分考虑自己的收入水平和还贷能力,还要注意购买房屋保险。

    慈爱的乌鸦族以子女教育成长作为最重要的人生目标,这部分人要注意留一些资源给自己。对于花费较大的子女教育项目要做好长期准备。应该投资于一些中长期的收益比较稳定的金融产品。

    表2-3不同理财价值观与理财方法的比较

    蚂蚁族——先牺牲后享受

    顺水推舟完成储蓄美梦

    投资——稳定的基金或股票

    保险——养老保险或投资性保险

    蟋蟀族——先享受后牺牲

    唤起需要，强迫最低额储蓄

    投资——稳定基金或股票

    保险——基本需要的养老保险

    蜗牛族——为房子节衣缩食

    以基金准备购房

    投资——中短期看好的基金

    保险——房产保险

    慈爱的乌鸦族——为儿辛苦为儿忙

    以基金准备儿女教育基金

    投资——中长期表现好的基金保险——子女教育年金

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