第10节:一生的理财计划 10

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    富有的人很早就知道这个概念。\\wＷW.ｑΒ５、c0ｍ\如果其中一种收入来源出了问题，他们会有其他的收入来源来维持原来的生活水平。概念二:拥有多次持续性收入

    假设您已经决定要让自己多拥有一种收入来源，您所想到的第一个方式可能会是找一份兼职的工作。但是，这并不是我所说的那种收入来源。我想您一定不愿意再把自己的时间花在帮别人卖命上吧？您要的应该是一种可以属于您自己的收入来源。

    财务收入来源可以分为两种：单次收入和多次持续性收入。多次持续性收入是一种循环性的收入，是一种不管您在不在场，有没有进行工作都会有金钱持续流进您口袋里的收入来源。

    您每个小时的工作能得到几次的金钱给付？如果您的答案是只有一次，那么您的收入来源就属于单次收入。最典型的就是工薪族，工作一天就有一天的收入，不工作就没有。自由职业者也是一样，比如出租车司机，出车就有收入，不出车就没有；演员，听起来不错，但也是演出就有收入，不演就没有；还有很多企业的老板，他们本人必须亲自工作。他们的这些收入都叫单次收入。

    多次持续性收入则不然。它是在个人创业初期要努力和付出，但是当这个事业发展到了一定阶段后，有一天即使你不做了，还会有一套制度来保障你，可以凭借以前的付出而继续获得稳定的经济回报。

    第一种方式就是版税。第二种方式就是银行存款。存款到了一定规模，不用上班靠利息也能生活。第三种方式是投资理财。就是通过购买股票、基金、外汇、房地产等项目使你的财富升值。第四种就是特许经营。就像麦当劳、肯德基的老板即使什么都不做，每个月也能够获得全球所有加盟店营业额的4%作为权益金——因为你使用了它的管理模式，它可以重复性地获取管理费用。

    富人的秘密，不在于他们拥有较多金钱，而是在于他们拥有时间自由。因为他们的收入来源都是属于持续性收入，所以他们有时间可以将金钱花在他们想花的地方上。2?用钱

    一生的支出包括生活支出和理财支出。

    生活支出包括衣食住行育乐医疗等家庭开支。

    理财开支包括贷款利息支出、保障型保险费支出、投资手续费支出等。

    3?存钱

    当期收入大于支出产生储蓄。储蓄就是资产，也就是帮你用钱生钱，产生投资收益。

    4?借钱

    当现金收入小于现金支出就会出现借钱的行为。包括消费负债、投资负债、自用资产负债。

    5?省钱

    合法的少缴或延迟纳税，包括所得税、财产税和财产转移的节税规划，可以使您最有效地发挥货币时间价值的作用。

    6?护钱

    预先通过保险或信托安排，使人力资源或已有财产获得保护，或者发生损失时可以获得理赔来弥补损失。

    第二章个人理财的基本知识

    第一节神奇的货币时间价值

    货币的时间价值是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。众所周知，今天一元钱的价值大于一年后一元钱的价值。首先是因为现在的一笔钱存到银行或者买成国债，一年后起码可以有利息收入。其次，通货膨胀的因素。当人们进行投资或者借出资金时，肯定要考虑物价因素，通货膨胀率越高，人们要求的回报就应该越高，以抵补物价上涨的风险。例如银行的年利率是5%，若通货膨胀率是10%，那么你将钱存在银行的实际收益率是-5%。因此你的收益不仅取决于银行利率，还取决于通货膨胀率。通货膨胀率越高，人们要求的回报率越高，才能得到补偿。再次，投资总有各种不同的风险，投资的风险越大，回报率就必须更高才能吸引投资者。若购买债券的收益率是5%，购买股票的预期收益率也是5%，那么人们就不会去买股票，因为股票的风险大于国债。除非股票能够提供高于国债的回报率，比如可能会得到20%的回报，人们才有可能去购买股票。

    利息

    利率（interestrate）是资金的使用价格，是资金的借入者（债务人）为在一定时期内使用资金而支付给借出者的一种利益补偿。由债权人让度给债务人使用的初始资金称为本金。债务人为使用本金而付出的代价是利息，通常表示为单位时间内（多以年计）一定本金的百分比。利率一般有单利与复利之分。单利指以本金为基数计算利息，所生利息不再加入本金滚动计算下期利息。你今天存到银行1000元，10年后能得到多少本息呢？假定年存款利率是3%，则10年后的本息和是：1000×（13%×10）=1300元。

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